Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 22 января 2001 г.

Союз по расчету

Банки и страховщики

626 просмотров

Мировой опыт показывает, что по мере развития финансового рынка банковский и страховой институты сближаются по различным направлениям деятельности. Почему так происходит? Банки и страховые компании объединяют свои усилия потому, что к этому их подталкивают запросы потребителей.

Во-первых, происходит индивидуализация потребностей клиента, которого уже не устраивает массовый продукт, и он требует индивидуальных решений. В финансовой сфере человек хочет получать не просто финансовый ширпотреб, он ищет новые, эксклюзивные виды услуг. Достичь этого только в банковской или страховой сфере тяжело. Выигрывает тот, кто предлагает новые финансовые продукты, рожденные на стыке банковских и страховых услуг.
Во-вторых, на рынок внедряются мультиатрибутивные продукты. Несмотря на то, что продукты и услуги индивидуализируются, потребитель стал отдавать предпочтение не просто новым, а тем из них, которые обладают многими свойствами. За примерами далеко ходить не надо. На российском рынке сегодня мало кто из автомобилистов покупает просто полис страхования автомобиля. Страховщики уже давно предлагают его вкупе с сервисными услугами, куда входит эвакуация машины с места ДТП и последующий ремонт.
Промышленно-страховой компанией давно разработаны банковско-страховые мультиатрибутивные продукты, такие как совместные пластиковые карты, которые выполняют расчетную функцию, обеспечивают страховую защиту владельцу во время поездок по России, СНГ и за рубеж, а также в случае утраты карты и несут функцию клубной карты с предоставлением значительных скидок при страховании и в торговой сети.
В-третьих, банки обречены на сотрудничество со страховыми компаниями, потому что в их деятельно-сти есть риски, которые банки собственными силами покрыть не могут. Страховая компания способна обеспечить защиту от рисков при работе самого банка, при работе с клиентами и т.д.
Каковы же конкретные формы сотрудничества банков и страховых компаний?
Первая форма — продажа страховых полисов через банки. Это может дать им дополнительные прибыль и кредитные ресурсы и те специфические услуги, которые они сами не делают. Зарубежный, в частности европейский, опыт показывает, что сегодня до трети прибыли банки получают от реализации в своих отделениях страховых продуктов.
Вторая форма — это включение непосредственно в банковские продукты страховых услуг. Для примера, в последнее время вместе с получившими большое развитие пластиковыми картами различных международных платежных систем выдаются страховые полисы.
Причем для клиента стоимость карты с полисом и без него совершенно одинакова. Так, держателям карт Visa Собинбанка и Mastercard банка «Российский капитал» ПСК выдает полисы страхования путешествующих по СНГ, выезжающих за рубеж, а также полисы страхования карты на случай ее утраты.
Третья форма — управление процентом по вкладу.
Как известно, часть денег, которые получает клиент по депозитным вкладам, он может капитализировать, снять, а может потратить на приобретение различных страховых программ.
Четвертая форма — страховой депозитный вклад. Суть проста: клиент вносит в банк 100 тысяч рублей и одновременно получает страховку от несчастного случая на ту же сумму. В результате человек не только накапливает средства, но и имеет финансовую защиту на случай инвалидности, потери трудоспособности, а родные — на случай смерти застрахованного вкладчика.
Пятая форма — кредитные программы банка для физических лиц. Поскольку выдача кредита всегда связана с риском невозврата, лучший способ для банка обезопасить себя — заручиться полисом страхования жизни кредитополучателя. Случись что с заемщиком, компенсировать банку его потери поможет страховая компания. То же самое можно применить при продаже товаров в кредит, например, при покупке автомобилей, дорогостоящей бытовой техники. Это так называемое кредитное, или потребительское, страхование жизни, которое банк с успехом может освоить.
Шестая форма — ипотечные программы. ПСК работает на рынке ипотечного страхования с осени 1999 года. За это время компания стала участником Московской ипотечной программы, Программы жилищного ипотечного кредитования инвестиционного фонда «США-Россия», ипотечных программ администраций регионов через филиалы ПСК, программы Собинбанка, ипотечной программы МБ Сбербанка РФ.
Компания создала собственную Национальную программу ипотечного кредитования «Будущее — сегодня» совместно с Центральным экономическим институтом РАН, Центром инвестиционных, финансовых и международных программ, которую поддержал Госстрой России.
Таким образом, объединяясь, банк и страховая компания могут решать целый блок вопросов, что позволит им расширить свой бизнес.
НИКОЛЕНКО Н., вице-президент Промышленно-страховой компании, к.э.н., доцент

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »